가족도 이 금액 이상 거래하면 국세청에서 연락 옴

"혹시 나도?" 억대 세금 폭탄 피하는 가족 간 돈 거래 꿀팁!

최근 국세청이 세무 조사를 확대하고 있고 2025년부터는 세무 공무원에게 추징 세금의 10%를 포상금으로 지급하는 제도가 도입되어 더욱 엄격한 조사가 예상됩니다
가족끼리 돈을 주고받을 때도 세금 문제가 생길 수 있다는 사실!
오늘은 억울하게 세금 폭탄을 맞는 일이 없도록, 가족 간 돈 거래 시 주의해야 할 점들을 쉽고 자세하게 알려드릴게요.

세금폭탄 피하는 꿀팁

국세청의 세무조사 강화와 가족 간 거래 주의사항
최근 국세청에서 세무조사를 확대하고 있으며, 이는 지난 2년 동안 세수 부족이 약 90조에 달했기 때문으로 추정.

• 2025년부터는 세무 공무원이 추징한 세금의 10%를 포상금으로 지급하는 제도가 도입될 예정이라 세무조사가 더욱 엄격해질 전망
• 가족 간의 계좌 이체 및 현금 입출금을 신중히 해야 하며, 이에 대한 자세한 안내가 제공.
• 과거에는 세무 공무원과의 타협이 가능했지만, 새로운 법 개정으로 인해 타협이 어려워질 것으로 보임.
• 새로 도입된 포상금 제도로 인한 강화된 세무조사는 많은 사람들에게 불안과 걱정을 야기할 가능성이 높아요.

 

어떤 경우에 세무 조사를 받게 될까?
🔍세무 조사는 크게 세 가지 경우가 있어요
사업자 세무 조사, 자금 출처 조사, 상속세무 조사인데요.
사업자 세무 조사는 매출이 엄청 크지 않으면 잘 안 한다고 해요

- 요즘 가장 많이 나오는 건 자금 출처 조사! 특히 아파트 살 때 많이 나온대요
- 자금 출처 조사는 국세청 전산 시스템으로 소득에 비해 과도하게 비싼 자산을 취득했을 때 발생할 가능성이 높아요
- 자금 출처 조사를 피하고 싶다면 공동 명의로 집을 사는 게 좋대요.
혼자 20억짜리 집을 사면 20억에 대한 자금 출처 조사가 들어가지만, 부부 공동 명의로 사면 10억에 대해서만 조사하니까 조사 대상자 선정에서 낮아진다는 사실!
상속세무 조사도 꼼꼼하게 이루어지니 미리 대비하는 게 좋겠죠? 
아파트를 취득할 때 자금조달계획서를 제출하는데, 이걸 통해 자금 출처를 1차적으로 검토한대요

 

자금 출처 부족 시 국세청 조사 가능성
지원받은 돈은 증여 신고가 필요하며, 신고하지 않으면 나중에 국세청에서 자금 출처를 조사할 수 있어요 

• 국세청에 신고된 소득 대비 과다하게 자산을 취득하면, 자금 출처 부족 금액이 전산에서 떠서 국세청의 조사를 받을 수 있어요.
• 예를 들어, 근로 소득으로 신고된 금액이 3억임에도 불구하고 15억짜리 아파트를 취득하면, 남은 12억의 출처가 질문받을 수 있어요 .
• 주택 취득 시 자금 조달 계획서를 제출해야 하며, 이 과정에서 자금 출처 검토가 이루어집니다 .
• 부모님에게 자금을 조달받는 경우, 증여세를 내고 증여 신고를 하는 것이 중요하며, 차용증을 활용하는 방법도 제안. 
  
  

  유형	주요 대상	특징
  사업자 세무조사	개인 또는 법인 사업자	매출이 크지 않은 경우 거의 실시하지 않음 일반적인 자영업자는 대상이 아닐 가능성이 높음
  자금 출처 조사	아파트 취득자	아파트 취득 시 자금 출처를 조사하며, 부족 금액이 발생할 경우 조사 대상이 될 수 있음 공동 명의 취득 시 조사 가능성이 낮아짐 .
  상속세 조사	상속 발생 가구	상속 재산에 대한 적법성을 검토

 

 

💰 차용증과 무이자 대출의 장점
부모에게 돈을 빌리는 경우, 차용증을 작성하고, 이자나 원금 상환 내역이 필요. 

• 2억 1,700만 원 이하로는 무이자 차용이 가능하며, 이자를 지급할 경우 소득세부담이 발생.
• 개인 간 이자 소득세율은 27.5%로, 은행 이자 소득세율인 15.4%의 두 배에 해당. 
• 무이자 차용을 활용하면, 부부 또는 양가를 통해 최대 8억 원까지 차용 가능. 
• 차용증의 유효성을 위해 원금은 분할 상환 방식으로 처리하는 것이 안전.

 

계좌 이체와 증여세 관련 유의사항
부모님에게 신용카드 사용을 부탁하고 결제액을 이체받는 경우, 이것은 증여가 아니다로 해석될 수 있어요. 

• 하지만 국세청에 이를 증명하지 못하면 억울하게 증여세를 부과받을 수 있으므로, 입증이 필요. 
• 가족 간의 계좌 이체는 국세청에서 흔히 증여로 추정하므로, 이체 메모 등을 통해 그 사유를 기록하는 것이 중요. 
• 배우자 간의 계좌 이체는 국세청이 문제로 삼지 않지만, 부동산 취득 시에는 증여세가 부과될 가능성이 있음.
• 부부 간의 증여 공제 한도는 6억으로 다른 가족보다 높지만, 이 한도를 초과할 경우 증여세가 발생할 수 있음

 

💰 현금 거래와 세금에 대한 주의사항
전업 주부가 고가의 부동산을 공동 명의로 취득할 경우, 배우자 간의 계좌 이체가 문제될 수 있어요.

• 현금 거래가 안전하다고 생각할 수 있지만, 고액 현금 거래 보고로 인해 오히려 위험할 수 있음.
• 하루에 1천만 원 이상 현금을 입출금하면 금융정보 분석원을 통해 국세청에 통보되어 조사 대상이 됨.
• 세무 조사는 평균적으로 퇴직금과 같은 큰 금액을 다룰 때 발생할 수 있으며, 이는 1년에 만 건이 넘는다고 알려져 있음.
• 의심 거래 보고제도가 있어, 빈번하게 현금 거래를 하는 경우에도 은행이 이를 보고할 수 있으므로 주의해야 함.

상속세, 증여세... 너무 과한 거 아니야?😥
우리나라 상속세랑 증여세는 oecd 국가 중에서 제일 높대요 .
우리나라 전체 세금 중에서 상속세, 증여세가 차지하는 비율이 3.8%나 된다고 하는데요.
다른 나라들은 1%도 안 되는 경우가 많으니, 진짜 높은 거죠 .
"부모님이 이미 세금 다 낸 돈인데, 왜 또 세금을 내야 해?" 하면서 불만스러워하는 분들이 많은 이유를 아시겠죠

결론: 똑똑하게 절세하는 방법은? 🤔
결론은, 가족끼리 돈 거래할 때는 항상 세금을 생각해야 한다는 거예요.
증여세 공제 활용하고, 차용증 쓰고, 이체 메모 꼼꼼하게 쓰고!
이렇게만 해도 세금 폭탄 피할 수 있답니다.